3 razones por las que es tan difícil hacerse rico ahorrando dinero

 

 

 

 

 

En 1971, el presidente Richard Nixon cambió las reglas del dinero. Ese año, el dólar estadounidense dejó de ser dinero y se convirtió en moneda. Este fue uno de los cambios más importantes en la historia moderna, pero pocas personas entienden por qué.

 

Pero más sobre esto en un momento.

 

Mi padre rico siempre decía: "Si quieres ser rico y estar seguro financieramente, trabajar duro y ahorrar dinero no te ayudará".

 

Esta es una lección que aprendió Danielle Town , una ex abogada corporativa quemada. Queriendo estar libre de tener que depender de su salario para la seguridad financiera, inicialmente pensó que el camino a seguir era ahorrar dinero.

 

Town se dio cuenta rápidamente, con la ayuda de su padre, de que estaba "perdiendo dinero por no hacer nada". O en realidad, su dinero no estaba haciendo nada.

 

El gran descubrimiento de Town fue que la inflación era una fuerza que se comía su dinero. Como comparte la autora Emmie Marin:

 

Si hubiera metido $ 1,000 en efectivo debajo de su colchón hace 50 años, hoy tendría el mismo poder adquisitivo que solo $ 137.45 en 1968.

 

Sin embargo, esa misma cantidad invertida con interés compuesto habría aumentado a alrededor de $ 20 000, asumiendo una tasa de rendimiento del 6 por ciento. Incluso si solo gana una tasa de rendimiento del 4 por ciento, todavía crece a alrededor de $ 7,000.

 

Si eres un lector habitual de Padre Rico, probablemente esto sea algo que ya sepas. Pero quizás lo más esclarecedor de leer la historia de Town es que ella no tenía idea, incluso a mediados de los treinta, sobre el poder destructivo de la inflación. Como ella se relaciona con CNBC:

 

“Ahora, me doy cuenta de que para algunas personas que saben de asuntos financieros, esto suena ridículo”, dice. “Pero yo no sabía nada sobre asuntos financieros. Sabía que la inflación era algo que se sentía muy macroeconómico, pero nunca la había conectado con mis ahorros reales ”.

 

Esto resalta una lección importante sobre la ignorancia financiera: no es una bendición y puede costarle mucho dinero.

 

Si bien Town comparte con razón sobre la inflación como una razón para no ser un ahorrador, en realidad hay tres fuerzas que roban la riqueza de alguien que depende de los ahorros ... que compartiré con ustedes pronto. Pero primero, volvamos a nuestra lección de historia.

 

Como dije antes, después de 1971 el dólar ya no era dinero. La mayoría de la gente no tiene idea de que esto sucedió, por qué sucedió o cómo les afecta como ahorradores ... es por eso que hace que los ahorradores sean perdedores.

 

Antes de 1971, el dólar estadounidense era dinero real vinculado al oro y la plata, razón por la cual el dólar estadounidense se conocía como certificado de plata. Después de 1971, el dólar estadounidense se convirtió en un billete de la Reserva Federal, un pagaré del gobierno estadounidense. En lugar de que nuestro dólar fuera un activo, se convirtió en un pasivo. Hoy en día, Estados Unidos es la nación deudora más grande de la historia debido en parte a este cambio.

 

Echando un breve vistazo a la historia del dinero moderno, es fácil entender por qué el cambio de 1971 fue tan importante.

 

Después de la Primera Guerra Mundial, el sistema monetario de Alemania colapsó. Si bien hubo muchas razones para esto, una fue porque al gobierno alemán se le permitió imprimir dinero a voluntad. La avalancha de dinero resultante provocó una inflación descontrolada. Había más marcos, pero cada vez compraban menos. En 1913, un par de zapatos costaba 13 marcos. ¡En 1923, ese mismo par de zapatos tenía 32 billones de marcos!

 

A medida que aumentó la inflación, los ahorros de la clase media desaparecieron. Con sus ahorros agotados, la clase media exigió un nuevo liderazgo. Adolf Hitler fue elegido canciller de Alemania en 1933 y, como sabemos, siguió la Segunda Guerra Mundial y el asesinato de millones de judíos.

 

En los últimos días de la Segunda Guerra Mundial, se puso en marcha el Sistema de Bretton Woods para estabilizar las monedas del mundo. Este era un patrón cuasi-oro, lo que significaba que las monedas estaban respaldadas por oro. El sistema funcionó bien hasta la década de 1960, cuando Estados Unidos comenzó a importar Volkswagen de Alemania y Toyotas de Japón. De repente, Estados Unidos estaba importando más de lo que exportaba y el oro estaba saliendo de nuestro país.

 

Para detener la pérdida de oro, el presidente Nixon puso fin al sistema de Bretton Woods en 1971 y el dólar estadounidense reemplazó al oro como moneda mundial. Nunca en la historia del mundo la moneda fiduciaria de una nación había sido el dinero del mundo.

 

Para entender mejor esto, mi padre rico me pidió que buscara las siguientes definiciones en el diccionario.

 

Dinero fiduciario: dinero (como papel moneda) no convertible en moneda o especie de valor equivalente.

 

Las palabras "no convertible en moneda" me molestaron. Así que mi padre rico me pidió que buscara la palabra "fiat".

 

Fiat: una orden o acto de voluntad que crea algo sin o como si no tuviera más esfuerzo.

 

Mirando a mi padre rico, le pregunté: "¿Significa esto que se puede crear dinero de la nada?"

 

Asintiendo con la cabeza, mi padre rico dijo: "Alemania lo hizo y ahora lo estamos haciendo".

 

"Por eso los ahorradores son perdedores", agregó.

 

Para más información sobre este tema, recomiendo leer "The Dollar Crisis" de Richard Duncan.

 

Ahora echemos un vistazo a las tres razones, gracias al dinero fiduciario, para no ahorrar dinero ... si quieres ser rico.

 

“Las personas que trabajan duro y ahorran dinero tienen dificultades para generar riqueza porque, relativamente, pagan más en impuestos”, dijo mi padre rico.

 

Continuó explicando que el gobierno gravaba a los ahorristas cuando ganaban, ahorraban, gastaban y pasaban su dinero en forma de impuesto sobre la renta, impuesto sobre las ganancias de capital, impuesto sobre las ventas e impuesto al patrimonio.

 

Hay una razón por la que el gobierno grava los ahorros en lugar de otorgar una desgravación fiscal . Como he dicho antes, el gobierno otorga exenciones fiscales para fomentar el comportamiento en el que quiere que la gente participe. Ahorrar no es una actividad que el gobierno realmente quiera fomentar, aunque lo defienda ampliamente, porque ahorrar no lo hace. hacer crecer la economía, la deuda lo hace.

 

¿Por qué es esto? Porque cuando su economía está respaldada por dinero fiduciario, la deuda crea más dinero y más riqueza ... para aquellos que saben cómo usarlo. El ahorro no lo hace.

 

Entonces, si ahorra, pierde debido a los impuestos.

 

Mi padre rico también explicó que otro impuesto diezmaba a los ahorristas, un impuesto oculto que Town descubrió llamado inflación.

 

Mi padre rico usó una simple cifra de $ 1,000 para explicar por qué los ahorradores casi siempre se convirtieron en perdedores en la economía.

 

Mi padre rico explicó: "Tus $ 1,000 son devorados inmediatamente por la inflación, por lo que cada año vale menos".

 

Mi padre rico continuó explicando que cada año los intereses que el banco le pagaba eran devorados tanto por los impuestos como por la inflación. El gobierno tomó el 30 por ciento de las ganancias por intereses a través de impuestos a las ganancias de capital y la inflación se comió casi todo el resto ... o más.

 

Como se mencionó anteriormente, $ 1,000 ahorrados hace 50 años valdrían $ 137.45 hoy. Eso, junto con los impuestos, significa que está en negativo cuando se trata del poder adquisitivo de sus dólares cuando es un ahorrador. Es por eso que mi padre rico pensó que trabajar duro y ahorrar dinero era una manera difícil, si no imposible, de hacerse rico.

 

Entonces, gracias al dinero fiduciario, los ahorradores también son perdedores debido a la inflación.

 

Cuando trabaja duro para ahorrar dinero, coloca su "seguridad" en esos ahorros. Se vuelve muy difícil para aquellos que gastan todo su dinero ahorrando energía diversificarse e invertirlo por temor a que se pierda todo el dinero que tanto les costó ganar.

 

“Las personas que trabajan duro y ahorran a menudo piensan que invertir es arriesgado”, dijo mi padre rico. "Y cuando piensas que algo es riesgoso, evitas aprender".

 

En lugar de asumir un riesgo percibido de hacer crecer su dinero exponencialmente mediante la inversión, la mayoría de la gente toma la ruta "segura" de ahorrar su dinero porque es lo que conocen y comprenden.

 

Desafortunadamente, como aprendimos anteriormente, ahorrar no es seguro. De hecho, a menudo es la forma más arriesgada de usar su dinero debido a los impuestos y la inversión.

 

En un sistema de dinero fiduciario, el botín va a quienes asumen riesgos e invierten en base a la deuda para crear más dinero fiduciario. El sistema no recompensa a los acaparadores. El objetivo del sistema de dinero fiduciario es crear más riqueza a través de la deuda. Ahorrar es contrario a esto. Por eso el gobierno dificulta ahorrar dinero y hacerse rico. Si realmente quisieran esto, lo facilitarían a través de políticas. Pero no lo hacen.

 

Al final del día, ¿por qué la gente ahorra? Para la mayoría, es prepararse para la jubilación. Sin embargo, la mayoría de nosotros sabemos que el ahorro en sí mismo no es suficiente para prepararse para una jubilación segura. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que nunca verán una pensión de su empleador .

 

Hoy, se espera que todos inviertan para una jubilación segura. Desafortunadamente, nuestras escuelas no nos preparan para invertir sabiamente o bien. Por lo tanto, depende de nosotros obtener una educación financiera y también enseñar a nuestros hijos educación financiera.

 

Esto es algo que los ricos han hecho durante generaciones. Por ejemplo, Mike, el hijo de mi padre rico, tenía una cartera de inversiones de 200.000 dólares cuando tenía 15 años. “Ya sea que eligiera ser policía, político o poeta”, dijo mi padre rico, “quería que Mike primero fuera un inversionista. Te volverás mucho más rico si aprendes a ser un inversor, independientemente de lo que hagas para ganar dinero en el camino ".