Cómo medir su número de patrimonio

Cómo medir su número de patrimonio
Escrito por Kim Kiyosaki Tiempo de lectura:5 minutos

Use tiempo, no dinero, para calcular cuánto necesita para ser financieramente libre

Prepárense. Estoy comenzando con una pregunta que podría hacer que sus palmas suden y el pulso se acelere: si usted (o usted y su pareja / cónyuge) dejaran de trabajar hoy, ¿cuánto tiempo podrían sobrevivir económicamente?

Si su respuesta es solo un par de meses, lamentablemente no está solo. Según un informe de Bankrate , el hogar estadounidense típico tiene un promedio de $ 8,863 en una cuenta en un banco o cooperativa de crédito. Y lo que es peor, el 23 por ciento no tiene ningún ahorro. Ese es un número que me hace sudar las palmas.

Estoy seguro de que puede ver por qué hice esta pregunta crítica: es una que la mayoría de la gente nunca se detendrá a calcular. Quizás sea porque se sienten invencibles. O tal vez porque da demasiado miedo. Pero esta es la razón por la que, cuando sucede lo inesperado, como un despido laboral, una enfermedad, un divorcio o una pandemia mundial que obliga a millones a sin trabajo, muchas personas no están preparadas.

Esto también ilustra por qué tanta gente está luchando en nuestra economía actual. Es en el momento del evento inesperado que la mayoría de las personas, por primera vez, se ven obligadas a enfrentar la verdad de dónde están y cuánto tiempo pueden sobrevivir financieramente. Y ese es el momento exacto en el que te enfrentarás a la dura y fría verdad de tu situación.

¿Qué necesitas para vivir?
La mayoría de las personas calculan lo que quieren y necesitan en términos de dinero. "Necesito un millón de dólares para vivir el resto de mi vida". Cuando habla con los planificadores financieros, ellos le hablan sobre sus ahorros, cuánto dinero tendrá que apartar para jubilarse. También hablarán en términos de su "valor neto" o el valor de los activos que posee menos los pasivos que debe.

Sin embargo, existe una mejor manera de responder a la pregunta. Creo firmemente que el valor neto es una forma inútil de definir la riqueza. En lugar de medir su riqueza en términos de dinero, es mejor medir su riqueza en términos de tiempo, lo que yo llamo Número de riqueza.

Primero, veamos una terminología común. Los términos "rico" y "rico" se utilizan generalmente de manera intercambiable. Sin embargo, el padre rico de Robert hizo una distinción importante entre los dos y dijo: “Los ricos se miden en dinero y la riqueza en tiempo. La mayoría de la gente se enfoca en enriquecerse en lugar de enriquecerse ".

El Dr. R. Buckminster Fuller, un arquitecto, futurista, inventor y visionario de renombre mundial, también midió la riqueza en el tiempo. Él definió la riqueza como: la capacidad de una persona para sobrevivir X días en adelante.

La pregunta de dos partes para descubrir su número de riqueza
En términos de descubrir su número de riqueza, hay dos partes importantes en la pregunta: "Si usted (o usted y su pareja / cónyuge) dejaran de trabajar hoy, ¿cuánto tiempo podrían sobrevivir económicamente?"

1.Si dejaras de trabajar hoy ...
Eso significa que ya no recibirás más cheques de pago. Por el motivo que sea, ya no puede trabajar para un negocio o un empleo, por lo que no se obtienen ingresos de esas fuentes.

2.¿Cuánto tiempo podría sobrevivir financieramente?
Estamos hablando de supervivencia en su nivel de vida actual, no si redujo el tamaño de su casa, vendió su automóvil y tomó el autobús, dejó de comer fuera, etc. Dado su nivel actual de gastos, ¿cuánto duraría su dinero?

Definición de términos
Para nuestros propósitos al calcular su Número de riqueza, su dinero consiste en sus ahorros, CD, cuentas de jubilación, acciones líquidas (acciones que podría vender hoy), oro físico y plata que tenga en su poder; puede incluir cualquier cosa que se pueda convertir en efectivo hoy. No incluye vender sus joyas, sus muebles o su segundo automóvil, por ejemplo, porque eso reduciría su nivel de vida actual. Incluye el flujo de efectivo de dividendos, alquiler de bienes raíces y otras inversiones que producen ingresos sin su esfuerzo.

También deberá determinar cuáles son sus gastos mensuales. Nota: Es fácil mentirse a sí mismo acerca de cuánto gasta realmente en gastos mensuales, así que saque los extractos de su banco y tarjeta de crédito y observe los costos promedio de todo durante los últimos tres meses. Asegúrese de incluir todos sus gastos, porque desea ampliar sus medios financieros para cumplir con el estilo de vida que desea, no vivir por debajo de ese estilo de vida.

Incluso si ya ha realizado este cálculo usted mismo antes, le animo a que lo vuelva a hacer ahora. ¿Por qué? Tus finanzas son dinámicas; están cambiando continuamente. Puede que se le ocurra una respuesta similar o que se sorprenda con su nuevo resultado.

Haz las matemáticas
Una vez que sepa sus gastos mensuales totales y la suma total de dinero disponible, puede determinar su patrimonio dividiendo la suma total de dinero disponible por sus gastos mensuales. Esta es la fórmula:

Su dinero disponible / Sus gastos mensuales = su número de patrimonio

Una vez que haga los cálculos y divida cuánto dinero tiene disponible por sus gastos mensuales, terminará con su número de patrimonio. Qué significa eso? Su número de riqueza se mide en el tiempo, en este caso, en meses.

Por ejemplo, si su cantidad total de dinero es de $ 25,000 y sus gastos mensuales totales son de $ 5,000, entonces divide $ 25,000 entre $ 5,000 y obtiene 5. Este es su número de riqueza. Significa que podría sobrevivir durante 5 meses con el dinero que tiene actualmente disponible sin trabajar.

Entonces, si su número de patrimonio es 24, eso significa 24 meses. Si su número es 6, eso equivale a 6 meses. Por lo tanto, este cálculo revelará la cantidad exacta de meses que podría sobrevivir si usted (o tanto usted como su pareja) dejaran de trabajar hoy.

Entonces, ¿cuál es tu número?

Bienvenido a la realidad
Para la mayoría de la gente, este cálculo es aleccionador. Te pone a ti y a tu dinero cara a cara. Es la demostración más realista y reveladora de exactamente cuál es su situación financiera hoy.

Para muchas personas, su número de riqueza es 3 o menos. Eso significa que solo podrían sobrevivir sin cheques de pago durante tres meses o menos. Ellos viven de sueldo a sueldo. Algunos de hecho tienen un número negativo, lo que significa que gastan más cada mes de lo que ingresan.

Realmente no importa cuál sea tu número. Su número es simplemente su número. No es necesario corregirlo o corregirlo, ni estresarse continuamente por ello. Es lo que es. Período. Ahora sabes algo que la mayoría de la gente nunca se tomará el tiempo de averiguar. Y lo más importante, ahora que lo sabe, puede tomar medidas y cambiarlo si lo desea.

Según la definición de libertad financiera de la mujer rica , una mujer es financieramente libre cuando ya no tiene que trabajar por dinero porque su dinero está funcionando para ella. En otras palabras, ella recibe más dinero cada mes de sus inversiones que lo que sale en gastos de vida mensuales. En este caso, su número de patrimonio es infinito: podría sobrevivir (teóricamente) para siempre del flujo de efectivo que continúa fluyendo hacia su bolsillo todos los meses.

La mayoría de las personas solo están familiarizadas con la inversión en ganancias de capital: comprar algo a un precio bajo, venderlo a un precio más alto y quedarse con la diferencia. En otras palabras, están enfocados en tratar de enriquecerse. Cuando se concentra en invertir para obtener flujo de efectivo, se concentra en construir su patrimonio, creando ingresos pasivos que le permitan ganar dinero sin agotar o vender el activo original.

Entonces, eche un vistazo a sus finanzas. Si no está contento, o incluso molesto y triste, por ese número frente a usted, bien. Eso solo significa que es hora de tomar medidas. Considere inscribirse en un taller educativo gratuito para aprender cómo generar flujos de efectivo a largo plazo o explorar algunas herramientas gratuitas para ayudarlo a aumentar su inteligencia financiera. Nunca es demasiado tarde para comenzar a hacer algunos cambios que mejorarán su futuro.