Prepare su plan de acción de crisis financiera

Escrito por Robert Kiyosaki Tiempo de lectura: 14 min.

El mundo está al borde de una verdadera crisis económica. No puede evitarlo ... pero puede prepararse con un plan de gestión de crisis.

Esta es una de esas publicaciones únicas que es muy oportuna con lo que está sucediendo en el mundo. Escribí esto después de que Kim y yo organizamos una llamada de ZOOM con Andy Tanner, mi asesor de acciones y nuestros socios en Rich Dad World. Por brevedad, estoy escribiendo esto en mis palabras, pero entiendo que estoy parafraseando lo que mis asesores nos han enseñado a Kim y a mí.

Dinero de la vieja escuela
Vaya a la escuela, consiga un trabajo, trabaje duro, ahorre dinero, compre una casa, salde deudas e invierta a largo plazo y una cartera bien diversificada de acciones, bonos, fondos mutuos y ETF. Cualquiera que siga ese consejo ahora está tostado porque todo esto está cayendo, como el Hindenburg.

En 1999, escribí La profecía de mi padre rico porque quería preparar a las personas para el mayor colapso bursátil de la historia. Quería advertir a las personas y enseñarles cómo prepararse y beneficiarse de ellas. Desafortunadamente, predije que el mayor accidente vendría en 2016, pero lo perdí por cuatro años. Llegó en marzo de 2020. Y no creo que la economía regrese. Creo que el mundo ha cambiado para siempre.

La profecía finalmente se está haciendo realidad. Y la razón que tomó hasta 2020 y no 2016 es porque en 1999, no preveía la desesperación de Wall Street, el gobierno de EE. UU. Y el Banco de la Reserva Federal. No tenía idea de que podrían crear una flexibilización cuantitativa, que básicamente violaba las reglas de la economía del Banco de la Reserva Federal.

La impresión de billones de dólares en los últimos meses significa que los ahorradores son perdedores. ¿Por qué ahorrarías dinero cuando los gobiernos están imprimiendo dinero? Ahorrar dinero es perder dinero porque el dólar está comenzando a perder drásticamente su poder adquisitivo (es decir, valor).

Definitivamente estamos entrando en una recesión masiva, posiblemente una depresión, y muy posiblemente un colapso económico. Así de peligrosas son las cosas hoy.

Si estás leyendo este blog, significa que te estás preparando y obtienes una base sólida para sobrevivir a esta crisis. Le daré una visión general de lo que es la educación financiera real, no de las cosas FALSAS que presentan de Wall Street.

Invertir a largo plazo en el mercado de valores es una misión suicida, especialmente después de marzo de 2020 porque el mayor colapso se produjo y todavía se está bloqueando. Todavía se está haciendo más grande. El colapso REAL, del que probablemente no escuchaste nada, comenzó en realidad en septiembre de 2019. Fue entonces cuando el sistema bancario en la sombra se estrelló.

La muerte del sistema bancario en la sombra
Entonces, ¿qué es el sistema bancario en la sombra? Básicamente es un sistema oculto donde los bancos prestan dinero a otros bancos por períodos de tiempo muy cortos, como 24 a 48 horas, para que sus libros se vean bien. Es un sistema de amigos donde las tasas de interés y los préstamos son muy baratos y baratos.

Pero el sistema bancario en la sombra se desplomó en septiembre de 2019 y, de repente, los bancos más grandes del mundo como Deutsche Bank, los fondos de cobertura y todas esas grandes instituciones financieras se quedaron sin dinero. ¡No había suficiente dinero en el mundo para cubrir u ocultar su deuda, por lo que los préstamos bancarios en la sombra se dispararon de tasas de interés súper baratas al 10%! Una inflación enorme y repentina.

Lo que eso significa es que los mercados no tenían confianza en nuestros bancos o instituciones financieras. Los bancos e instituciones financieras no tenían fe ni confianza en sus colegas bancos e instituciones. Cuando vi eso, supe que nuestra economía estaba bajando, pero no sabía la fecha exacta.

Para hacerlo aún más loco, al mismo tiempo que los bancos estaban elevando las tasas de interés en las instituciones financieras de los bancos más grandes, las tasas de interés para el consumidor y el mercado público estaban cayendo.

Entonces, los grandes bancos están aumentando el interés en sus colegas, porque no confiaban en ellos, pero al mismo tiempo les estaban dando a los campesinos fuera del sistema, a usted y a mí, tarifas baratas para comprar inversiones y acciones. Esto llevó al mercado de valores a máximos históricos.

Entonces, si recuerdan, en diciembre de 2019, hace solo cinco meses, el mercado de valores estaba en su punto más alto y el desempleo estaba en un mínimo histórico del 3%, pero todos los que eran inversores profesionales sabían que todo estaba por venir cayendo

Ahora todos los demás, la gente común que nunca recibió educación financiera, tomaron esas tasas de interés baratas y saltaron al mercado de valores. Básicamente, los inversores profesionales salieron y todos los tontos se lanzaron al mercado.

Entonces, de repente ... el pánico de Coronavirus golpeó, justo cuando la Fed y todos los poderosos banqueros sabían que el sistema bancario interno se estaba derrumbando. Necesitaban un chivo expiatorio, una excusa. Entra Coronavirus.

Entonces las masas ahora piensan que la verdadera crisis es una crisis de Coronavirus. Creo que es una cortina de humo. No estoy tratando de ser controvertido o incluso un conspirador. Pero, creo que es muy posible que el virus sea una cortina de humo para el colapso real. La pregunta es, ¿hasta dónde llegará este colapso? No creo que el accidente haya terminado. Creo que solo está comenzando

Sospecho que este accidente será el más grande en la historia de la Tierra. Estamos al borde de la depresión en este momento. Y la última depresión, que comenzó en 1929, duró 25 años. Entonces, si esta depresión es mucho más grande que la Gran Depresión, ¿cuánto tiempo cree que durará? ¿Sigue teniendo sentido el viejo consejo de invertir a largo plazo?

Plan de acción de gestión de crisis inmobiliarias
Necesitamos aceptar que hemos entrado en un mundo nuevo y valiente. Sé que esto da miedo. Mi trabajo es molestarlo, porque nada es peor que alguien que se sienta cómodo en un choque. Y creo que nos estamos cayendo.

Sé que muchos de ustedes están interesados ​​en bienes raíces. Hace solo unos días, Kenny McElroy, quien es nuestro padre asesor rico en bienes raíces y mi socio inversor, me guió a través de sus pensamientos. Tuvimos una larga conversación sobre lo que está sucediendo hoy. Así que solo quiero compartir algunas de sus ideas y lo que estamos haciendo hoy en lo que respecta a bienes raíces.

Actualmente, Kim y yo poseemos aproximadamente 7,000 unidades de apartamentos. Cuando llegó la crisis, nos preocupaba la posibilidad de que nuestros inquilinos simplemente pagaran el alquiler. Muchos de nuestros inquilinos están sin trabajo, luchando y asustados. Es un momento terrible para muchos de ellos. En abril, nuestros alquileres en general disminuyeron solo un 7%. El 7% de las personas no pagaron el alquiler. En mayo disminuyó al 23%. Entonces hay mucho desconocido. ¿Qué vendrá en junio, julio, agosto, septiembre?

En la inversión inmobiliaria hay dos principios que hemos seguido desde el primer día y que todavía son aplicables hoy.

Principio de inversión inmobiliaria # 1
Uno de los principios clave que siempre hemos seguido es que el empleo impulsa los bienes raíces. Con tanta gente sin trabajo, y Ken McElroy prediciendo que el 50% de las pequeñas empresas dentro de los centros comerciales estarán cerradas, tenemos que comenzar a pensar en diferentes ubicaciones.

Por ejemplo, tome Orlando, Florida. Disney World está cerrado. Miles de trabajos se han ido. Las Vegas, lo mismo. Es un pueblo fantasma. Mira a Houston. Los precios del petróleo simplemente cayeron. Eso es un problema ya que van a tener un desempleo aún mayor que el resto de la nación.

El propietario de Airbnb y VRBO se ha ido de vacaciones. Si necesita viajar, eso es muy difícil. Entonces, ¿dónde está la oportunidad en el sector inmobiliario hoy? ¿Cuál es el lado positivo, si hay un lado positivo? ¿Dónde está la oportunidad?

El empleo impulsa los bienes raíces. Por lo tanto, debemos estar muy atentos a los nuevos sectores de empleo a medida que evolucionan y se crean en este nuevo mundo.

Principio de inversión inmobiliaria # 2
En resumen, el principio número uno es que el empleo impulsa los bienes raíces. Si puede encontrar un lugar que sea a prueba de crisis con respecto a sus trabajos y empleo, entonces debe investigar las oportunidades inmobiliarias de esa área. Tomas los dólares de tu inversión y vas a donde la gente está trabajando. Si la gente se está moviendo, entonces será mejor que te muevas también.

El segundo el principal es no ir después de las propiedades de gama alta.

No invertimos en propiedades de alta gama porque cuando ocurre un choque, cuando ocurre una corrección, las primeras personas que van a reducir su tamaño son las de las unidades de alta gama y las casas de alta gama. Estos inquilinos de alto nivel ahora se mudarán a lo que llamamos propiedades de "clase B", en el centro de las propiedades de la carretera. Las personas se verán obligadas a reducir su tamaño, pero estas personas todavía tienen que tener un lugar para vivir.

Cuando hablamos con Ken, quien también dirige nuestra administración de propiedades, entendemos lo bien que funciona esta estrategia en estos tiempos. Cuando muchos propietarios están preocupados porque sus inquilinos pagan el alquiler y, peor aún, abandonan su departamento, estamos en una muy buena situación. Seguir este principio nos ha salvado de perder muy pocos inquilinos.

Sin embargo, ahora hay más que solo comprar correctamente. Usted, como propietario, es socio de sus inquilinos. Debes verlos como humanos, y durante este tiempo, muchos humanos están necesitados. Por lo tanto, hemos tomado medidas para mostrarles a nuestros inquilinos que estamos allí para ayudarlos y ayudarlos durante este tiempo.

Por ejemplo, Ken y su equipo han sido muy, muy inteligentes. Están dando vales de cien dólares cada mes para ayudar a nuestros inquilinos. También estamos trabajando en planes de pago para mantener a las personas en sus hogares, incluso si están sin trabajo. Tomamos la decisión de no desalojar a nadie. Queremos que las personas superen esto y les estamos ayudando a superarlo con planes de pago, cupones e ideas similares.

Esos dos principios todavía se aplican hoy, pero nunca antes hemos pasado por una crisis como esta. Entonces todavía no sabemos cómo va a resultar.

Problemas de oferta y demanda con AirBnB y VRBO
Otra cosa que estamos a punto de ver es el aumento de la oferta.

Airbnb y los alquileres de vacaciones de VRBO allí van a tener dificultades y posiblemente vayan a la quiebra. Entonces, muy pronto, habrá un flujo de inventario. Y eso significa que habrá una gran oportunidad si sabes lo que estás haciendo.

Pero, si no tiene la educación financiera primero, entonces no se separe de su dinero duramente ganado poniéndolo en algo porque acaba de leer este 'consejo caliente' o suena como una buena idea. Obtenga su educación financiera primero. Recuerde lo que papá rico nos enseñó, un mal inversor puede arruinar incluso el mejor trato y un buen inversor puede cambiar incluso el peor trato.

Comienza muy, muy, muy pequeño porque vas a cometer errores. Incluso con todo el éxito que hemos tenido, aún cometemos errores con todo lo que hacemos. Entonces, comience con poco, este es el momento de comenzar a prepararse para cuando surjan esas oportunidades.

Gestión de Crisis Oportunidades de Negocio
Las empresas que vemos que funcionan bien son las que están alrededor del campamento. Además, las empresas “hágalo usted mismo” como Home Depot y Lowes. Muchos negocios digitales también están naciendo para enseñar a las personas cómo hacer las cosas por sí mismas.

Almacenes regionales. Todos quieren una entrega rápida. Por lo tanto, los almacenistas regionales están buscando propiedades para almacenar sus bienes y servicios.

El punto es que estamos en un lugar único donde no tenemos idea de a dónde vamos. Pero lo mejor que podemos hacer es prestar atención a lo que está sucediendo. Busque la oportunidad y cómo puede invertir en ella. Siempre hay una oportunidad de comenzar su propio negocio.

¿Es sabia esta ventana del tiempo?
También es importante tener en cuenta que esto no es una carrera. Este choque podría durar décadas. No se apresure a invertir sin educarse primero. Lo más importante en este momento es educarse financieramente y aprender cosas nuevas. Este es un momento para comenzar a estudiar con sus familias, estudiar de forma independiente y jugar CASHFLOW, el juego de mesa con su familia o en línea con hasta 5 jugadores de todo el mundo.

Ha sido muy alentador y gratificante ver a las personas usar este tiempo para aprender, estudiar y crecer. Ha sido increíble, y si estás leyendo este blog, entonces eso te incluye a ti.

Plan de acción para la gestión de crisis Oportunidades del mercado de valores

La pregunta que todos se hacen ahora es: "¿Qué debo hacer?"

Los mercados suben y los mercados bajan. Desafortunadamente, si una persona está en piloto automático, si todavía tiene un trabajo que arroja dinero a un 401k, pronto descubrirá que ha perdido el control. No tienen control sobre si su 401 (k) sube o baja. Es como estar en un juego de póker.

Cuando estás en un juego de póker, a menudo hay personas que muestran su mano. Y te diré, cuando mires a March y la carnicería resultante de este colapso, el mercado realmente mostró su mano. Realmente mostró lo que siente sobre los valores de las acciones dentro de él. Y no fue halagador.

Lo único que evitó que las cosas empeoraran fue que la Reserva Federal invirtió billones y billones de dólares en el mercado.

Y así, cuando tratas de descubrir lo que vendrá en el futuro, realmente tienes dos opciones. Puedes tener la mentalidad de una víctima, una hormiga trabajadora indefensa y decir: "dime qué hacer", o puedes decir: "No, quiero una mentalidad de control. Un contexto de educación ".

En este momento, todos me preguntan qué comprar. ¿Compro oro? ¿Más bienes inmuebles? ¿Qué acciones debo comprar? La gente me preguntará: "¿Qué estás comprando?" Bueno, no recomendaría a mi madre que haga lo que yo hago porque mi madre no sabe lo que sé y es demasiado complejo explicarlo en 20 minutos.

Deberían preguntarme: "¿Qué debería estudiar?" Lo que tienes que hacer es invertir en tu nivel de educación.

Habrá un mundo posterior al coronavirus a partir de ahora. No soy un experto en esas cosas. Realmente no me importa Vendrá. Irá, sea lo que sea.

Conspiración o no. Lo que sí sé es que hay 30 millones de personas que no tienen trabajo. Lo que sí sé es que Neiman Marcus no lo logrará. Lo que sí sé es que JC Penney no puede pagar sus cuentas. Y lo que sí sé es que aproximadamente el 40% de las pequeñas empresas no lo lograrán.

No hay razón para que el mercado de valores sea tan alto como lo es ahora con ese tipo de números y ese tipo de problemas. Entonces, cuando el mercado bajó muy fuerte en marzo, siento que el mercado mostró su mano, que lo único que está apuntalando esto es la Reserva Federal.

Será un viaje muy interesante en el mundo posterior al coronavirus para ver qué medidas hará la Reserva Federal para tratar de mantener el mercado de valores. ¿Cuánto dinero imprimirán? No creo que hayamos visto el final de la impresión de dinero.

Vamos a descubrir qué va a pasar en el mundo posterior al coronavirus. Por lo tanto, mi recomendación no es comprar acciones o comprar bitcoins, ni oro ni nada de eso. Mi recomendación es que te des cuenta de que ahora es el momento de ser lo más inteligente posible.

Estamos en la era de la información. Pero en este momento, siento que estamos viviendo en la era de la información MIS y es una gran oportunidad para ser más inteligentes. Cuando veo algo en Facebook o algo en las noticias, ahora tengo que entrenarme para decir: "Bueno, lo creo o no". Soy muy escéptico sobre todos. Y lo que todos dicen. ¿Qué sé realmente y qué no sé?

Por lo tanto, en un mundo donde la gente puede decir casi cualquier cosa, es su educación financiera la que lo ayudará. Creo que es la mejor inversión que tengo.

Entonces esa es realmente la pregunta, "¿Qué hago ahora?" ¿Voy por la 'ruta de consejos' o voy por la ruta de la educación? Esa elección depende de ti.

Puedes pasar tu tiempo viendo Netflix hasta que hayas visto todas esas películas o quizás hayas leído un libro sobre inversiones o bienes raíces o acciones o impuestos. Tal vez podría tomar un curso en línea u obtener un entrenador de inversiones. Eso es lo que diría en el mundo posterior al coronavirus, las personas con educación serán las que sobrevivan y prosperen.

¿Y quién sabe qué es real y qué es falso? Mucha gente está actuando sobre opiniones que no son hechos. Necesitas obtener la educación. Necesita descubrir los hechos por sí mismo, de lo contrario, estará operando según la opinión y se preparará para ser la víctima del próximo 'consejo'.

Soy anti-ignorancia. Todo el concepto del 401 (k) me vuelve loco porque vende la idea de que todo lo que tengo que hacer es ir a trabajar, conseguir un trabajo y poner dinero aquí. Puedo permanecer ignorante sobre el dinero.

Pero, al mismo tiempo, invertir su propio dinero, sin educación, es probablemente aún más peligroso. Si no conoce las acciones, ¿es inteligente invertir en acciones? ¡NO! Si no sabe sobre bienes raíces, ¿es inteligente invertir en bienes raíces? ¡NO! Si no sabe nada sobre negocios, ¿es inteligente invertir en negocios? ¡NO!

Por eso me encanta el juego CASHFLOW. El juego CASHFLOW es una simulación. Si quieres un primer paso, ahí es donde comenzaría. En este mundo de información MIS y maestros FALSOS, el juego de mesa CASHFLOW no tiene una agenda. No tiene una opinión sobre el coronavirus. Simplemente te enseña a invertir de muchas maneras diferentes.

Si tenemos razón, entonces estar preparado es más importante que predecir en este momento. Y lo que les diría a esos tipos que le dicen que compre ahora y espere es: "Buena suerte".

Dejame explicar.

Después del colapso de 1929, el mercado se mantuvo estable durante 25 años. ¡25 años! Entonces, si tienes 70 años y te mantienes a largo plazo, tendrás 95 años antes de que veas algo. ¿Te parece un plan financiero sólido?

Elige a tus maestros sabiamente
Te contaré la historia de ir a la escuela dominical. Tenía unos siete años y mi maestra de escuela dominical me preguntó por qué los sabios eran considerados sabios. No lo sabia Todos los niños estaban adivinando, mientras que el uno tenía incienso, uno tenía mirra y otro oro. No eran sabios porque eran ricos, eran sabios, dijo, porque buscaban al mejor maestro.

Eso es lo que hacen las personas sabias, buscan los mejores maestros. No confío en la mayoría de los planificadores financieros. Ellos no son maestros. Estoy seguro de que son buenos, pero son vendedores. Solo intentan poner comida en la mesa. No son ricos ¿Deberías tomar consejos de ellos?

Aprender de maestros reales es más fácil hoy que nunca. Es un mundo nuevo en términos de cómo las personas están entregando información a través de Zoom. Nunca he hecho tantas llamadas de Zoom y seminarios web de Zoom en mi vida.

Así que solo piensa en eso. Es un mundo nuevo y valiente. Pero si sigues haciendo lo que hicieron tu mamá y tu papá, probablemente sufrirás tiempos difíciles.

Una cosa que escucho todo el tiempo es: "Ojalá tuviera un padre rico cuando estaba creciendo". Y aunque estoy agradecido por todo lo que aprendí de mi padre rico, no lo hizo fácil. Mi padre rico era mi entrenador. Él no era mi maestro, porque cuando regresé de Vietnam dijo: si quieres aprender sobre inversiones reales y sobre el uso de la deuda, debes aprender sobre bienes raíces. Entonces le pregunté: "¿Me enseñarás?" y él respondió diciendo: "Yo no enseño. Soy un inversionista Ve a tomar un curso de bienes raíces.

Entonces, en 1974, vi un infomercial sobre cómo aprender a invertir en bienes raíces sin nada malo. Y como no tenía nada, pensé que esto era perfecto para mí. Así que tomé esto nada en curso de bienes raíces. Y unos meses después compré mi primera propiedad por nada que me cambió la vida.

Si puedes comprar algo por nada. Realmente aprovechas el poder de ese espacio entre tu oído izquierdo y tu oído derecho llamado cerebro. Ahora, Andy puede invertir sin nada. Kim puede invertir sin nada. Ken puede invertir de la nada. Puedo invertir sin nada. Ese es el verdadero poder de la educación financiera.

Eso es importante porque, mientras lees esto, te dijiste a ti mismo: "Invertiré cuando tenga dinero".

Pero la vida pasa. Las emergencias suceden. Nunca tienes dinero

No tener dinero fue lo mejor que nos sucedió a Kim y a mí. Nos obligó a ser muy, muy creativos y planear cuándo encontramos la inversión, cómo obtener el dinero para comprar la inversión. Esa fue la verdadera educación financiera.

Dar un salto de fe así suena aterrador. Apuesto a que tus pensamientos simplemente sobrepasaron tu mente. Es por eso que la mayoría de las personas necesita un entrenador. Yo hice. Tener un entrenador, un maestro de verdad ayuda mucho.